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  • 【方大村镇银行守住‘钱袋子’活动】理财产品知识

    •         一、理财产品定义:银行理财产品按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
              二、理财产品投资误区:银行理财产品给普通投资者的第一感觉就是种类太复杂,数量太多,合同难以看懂。诸如此类的认识误区还有很多,久而久之甚至给银行理财产品市场蒙上了一层阴影。
            (一)银行理财≠储蓄存款
              银行理财产品是一种风险收益水平介于储蓄存款和股票投资之间的多样化投融资工具。既然是投资,那就需要承担相应的风险;既然有风险,那就需进行谨慎投资。所以在投资过程中,投资不仅有可能得不到任何收益,还有可能会部分损失或全部损失其投资本金。而储蓄存款则是零风险收益固定的,投资者到期一定会得到储蓄存款的本息。
            (二)预期收益≠实际收益
             在实际投资中,一般很难实现产品说明书中的预期最高收益,且预期收益一般以年化收益率展示,如某款3个月产品的年化收益率为5%,则产品到期的实际收益仅为1.25%。另外,潜在的费税因素也需要考虑。如果扣除预期最高收益中的费税因素,产品到期的实际收益将远远低于预期最高收益。而外币产品的汇率因素也不能忽略。如某款产品虽然到期实现了预期最高收益,但投资币种汇率水平的大幅下跌也会导致产品的实际收益远远低于预期最高收益,即"赚得预期收益,但未赚得实际收益"。
             三、购买理财产品建议:
            (一)选择正确的投资领域,就是通常所说的投资标的,在投资理财中也是非常重要的一环。在不同的时期,不同的市场环境下,会有不同的选择。
            (二)银行通过自身的优势,能够较为准确地分析出市场的走向。投资者如果认同银行的观点,则可以购买银行理财产品。时下商品价格飞涨,特别是农产品价格以及一些稀有金属的价格。因此,购买一些与商品价格挂钩的理财产品则不失为一个好办法。
            (三)个人投资,理财产品期限不宜过长。如产品到期日为2-3年,建议投资者认真考虑流动性问题,也就是投资者是否享有提前赎回权。流动性安排不但给予投资者在产品亏损时及时止损的机会,并且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落袋为安。