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  • 阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司2019年年度报告

    • 阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司



      2019年年度报告









      2020年6月
       

      目    录

      重要提示………………………………………………………… 1
      本行基本情况简介……………………………………………… 2
      会计数据和财务指标摘要……………………………………… 3
      股本变动及股东情况…………………………………………… 4
      董事监事高级管理人员和员工情况…………………………… 6
      公司治理情况…………………………………………………… 7
      董事会报告……………………………………………………… 10
      风险与对策……………………………………………………… 11
      重大事项………………………………………………………… 15
      审计报告………………………………………………………… 16
        
                     第二节  本行基本情况简介
      2.1  法定中文名称:阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司
              法定英文名称:Alax  Left  Banner  FangDa Rural Bank
      2.2  法定代表人:秦梦宇
      2.3  董事会秘书:汤泽东
              联系地址:阿拉善左旗巴彦浩特镇额鲁特东路008号
              联系电话:(0483)8596656 
             传真电话:(0483)8596656
              董秘信箱: tzd3911@163.com
      2.4  注册地址:阿拉善左旗巴彦浩特镇额鲁特东路008号
              办公地址:阿拉善左旗巴彦浩特镇额鲁特东路008号
              邮政编码:750306
              联系电话:(0483)8596656 
              传真电话:(0483)8596656
              互联网网址:http://www.alsfdyh.com
      2.5  选定的信息披露途径:本行各营业网点
              指定的信息披露网站:http://www.alsfdyh. com 
              年度报告备置地点:本行董事会办公室
      2.6  其他有关资料
              首次注册登记日期:2009年2月12日
              企业法人统一社会信用代码:9115290068342467X7 
              金融许可证机构编码:S0005H315290001
              内蒙古自治区经营性服务价格收费证号:B 12-1027    
           

              本行聘请的会计师事务所:内蒙古科正会计师事务所有限责任公司
              会计师事务所办公地址:乌海市海勃湾区人民南路40号美林国际写字楼9层A-30号
              会计师事务所联系电话:(0473)2060025

      第三节  会计数据和财务指标摘要

      3.1  报告期主要会计数据和财务指标
                                   (单位:人民币,万元)
      项        目 金        额
      营业收入 17008.02
      营业支出 10961.51
      营业利润 6046.51
      营业外收支净额 162.91
      利润总额 6209.42
      净利润 5317.50
      所有者权益 49700
      每股净资产(元) 4.32
       注:报告期营业税金及附加共计730.81万元
      3.2  报告期末前三年主要会计数据、财务指标及补充财务指标
                                 (单位:人民币亿元,%)
      核心指标 2017年 增速 2018年 增速 2019年 增速 年均增速
      资产总额 71.28 23.49 71.19 -0.13 79.68 11.93 11.76
      其中:贷款 29.91 10.78 36.27 21.25 44.39 22.44 18.14
      负债总额 67.42 24.00 66.67 -1.11 74.71 12.06 11.65
      其中:存款 63.17 21.25 63.95 1.24 73.22 14.49 12.33
      利润(万元) 6666.47 20.01 8018.16 20.28 5317.50 -33.68 2.20
      资本充足率 12.18   13.20   12.65    
      核心资本充足率 11.06   12.17   11.51    
      不良贷款率 1.16   1.15   0.94    
      流动性比例 70.28   58.68   102.48    
      单一贷款集中度 9.41   9.39   9.34    
      集团贷款集中度 12.35   12.24   14.49    
      贷存比例 46.25   53.11   60.63    
       注:1.存款包括短期存款、短期储蓄存款、长期存款、长期储蓄存款、财政性存款及其他存款
         2.贷款包括短期贷款、中长期贷款
        3.3  报告期贷款五级分类情况
      (单位:人民币万元,%)
      分类项目 金  额 占  比
      正常类 431585.73 97.22
      关注类 8183.67 1.84
      次级类 4159.26 0.94
      可疑类 0 0
      损失类 0 0
      合  计 443928.66 100
      3.4  报告期贷款损失准备金计提情况
      (单位:人民币万元)
      年初余额 8004.07
      本年计提 3145.93
      本年核销 0
      年末余额 11150.00
      其中:一般准备 6990.74
      专项准备 4159.26

      第四节  股本变动及股东情况

      4.1  报告期内股本变动情况
      (单位:万股)
      股份性质 期初余额 本期增减 期末余额 占比(%)
      法人股 3235.61 207.08 3442.69 29.93
      自然人股 7574.63 484.78 8059.41 70.07
      合  计 10810.24 691.86 11502.10 100.00
              经2019年度股东大会审议,同意内蒙古银行意见,暂缓2018年度分红。本行2018年度注册资本总额为11502.0954万元,2019年度股本不变。
      4.2  报告期股东情况。报告期末,本行股东总数为41户,其中:法人股东2户,未增减;自然人股东39户,未增减。
      4.3  报告期股东持股情况                                    
      序号 股东姓名 出资方式 认缴出资 (万元) 实际出资(万元) 出资比例(%) 持股比例(%)
      1 内蒙古银行股份有限公司 货币 2300.4191 2300.4191 20.00 20.00
      2 马忠海 货币 1150.2095 1150.2095 10.00 10.00
      3 内蒙古黄河能源科技集团有限责任公司 货币 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
      4 薛金祥 货币 1142.2665 1142.2665 9.93 9.93
      5 曹  斌 货币 1037.1767 1037.1767 9.02 9.02
      6 张世棠 货币 1038.3208 1038.3208 9.02 9.02
      7 刘林元 货币 720.0283 720.0283 6.26 6.26
      8 贾  年 货币 667.5961 667.5961 5.80 5.80
      9 李建平 货币 578.2370 578.2370 5.03 5.03
      10 马忠柱 货币 482.8721 482.8721 4.20 4.20
      11 李玉霞 货币 235.6873 235.6873 2.05 2.05
      12 秦梦宇 货币 171.4284 171.4284 1.49 1.49
      13 才布勒 货币 114.2266 114.2266 0.99 0.99
      14 马永亮 货币 103.9455 103.9455 0.90 0.90
      15 杨立俊 货币 95.1888 95.1888 0.83 0.83
      16 赵晓芳 货币 75.5640 75.5640 0.66 0.66
      17 吴精忠 货币 53.3054 53.3054 0.46 0.46
      18 毛乌龙图雅 货币 49.0235 49.0235 0.43 0.43
      19 张富民 货币 43.4196 43.4196 0.38 0.38
      20 许春艳 货币 40.4352 40.4352 0.35 0.35
      21 王智和 货币 38.0757 38.0757 0.33 0.33
      22 张朝晖 货币 38.0755 38.0755 0.33 0.33
      23 唐桂兰 货币 35.5028 35.5028 0.31 0.31
      24 文  化 货币 32.6823 32.6823 0.28 0.28
      25 张召东 货币 30.2112 30.2112 0.26 0.26
      26 许多平 货币 23.4911 23.4911 0.20 0.20
      27 汤泽东 货币 19.0377 19.0377 0.17 0.17
      28 包卫东 货币 16.3218 16.3218 0.14 0.14
      29 郭香玲 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      30 李文贵 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      31 何立泰 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      32 杨龙元 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      33 陶文艳 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      34 王以鸿 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      35 杨德华 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      36 姜润梅 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      37 朱红梅 货币 2.3596 2.3596 0.02 0.02
      38 李有升 货币 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      39 杜  霞 货币 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      40 白  艳 货币 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      41 樊春梅 货币 1.4610 1.4610 0.01 0.01
      合  计 11502.0954 11502.0954 100 100


      第五节  董事、监事、高级管理人员和员工情况
             5.1  董事、监事和高级管理人员
      序  列 姓  名 职  务 性  别 是否持股


      董事会
      秦梦宇 董事长
      马忠海 副董事长
      马文义 董  事
      马忠柱 董  事
      樊瑞霞 董事(2016.6~2019.6)
      常向春 董 事
      汤泽东 董事会秘书(2019.6~)

      监事会
      马永亮 监事长
      何立泰 监事(2016.6~2019.6)
      余 瑾 监事(2019.6~)
      聂翠风 监  事
      经营班子 马忠柱 行  长
      马尚源 副行长(2019.12~)
      李文贵 副行长
      许多平 副行长
      许春艳 副行长、财务总监(2019.6~)
      张富民 副行长
      王智和 副行长(2011.3~2019.6)、行长助理(2019.6~)
      陶文艳 财务总监(2017.8~2019.5)
      张召东 风险总监
            5.2  报告期内董事、监事和高级管理人员变更情况。2019年4月10日,第三届董事会2019年第一次临时会议决定,聘任汤泽东为董事会秘书;2019年6月21日,《阿拉善银保监分局关于核准汤泽东阿左旗方大村镇银行董事会秘书任职资格的批复》(阿银保监复〔2019〕10号)核准汤泽东任职资格。
           2019年6月15日,第一届职代会第四次会议选举余瑾、聂翠风为第四届监事会职工监事;2019年6月28日,我行向阿拉善银保监分局备案。
           2019年6月26日,2019年度股东大会选举秦梦宇、马忠海、马文义、马忠柱、常向春为第四届董事会董事;同日,第四届董事会2019年第一次会议选举秦梦宇为董事长、马忠海为副董事长,聘任汤泽东为董事会秘书,聘任马忠柱为行长,聘任马尚源为常务副行长,聘任李文贵、许多平、张富民为副行长,聘任许春艳为副行长兼财务总监,聘任王智和为行长助理;同日,我行向阿拉善银保监分局备案。
           2019年6月26日,第四届董事会2019年第一次会议决定,解聘陶文艳财务总监兼财务部门负责人职务。
           2019年6月26日,2019年度股东大会选举马永亮为第四届监事会监事;同日,第四届监事会第一次会议选举马永亮为监事长;2019年6月28日,我行向阿拉善银保监分局备案。
           2019年12月6日,《阿拉善银保监分局关于核准马尚源阿左旗方大村镇银行股份有限公司副行长任职资格的批复》(阿银保监复〔2019〕11号)核准马尚源任职资格。
      5.3  员工情况。报告期,本行员工总数为264人,其中:科技人员6人,占员工总数的2.27%。

      第六节  公司治理情况
               6.1  公司治理概况。坚持党委在全局战略、决策方向、企业文化、思想政治工作等方面的核心引领,进一步完善了党委和“三会一层”“双向接入、交叉任职”的组织体系和联席会议制度。规范公司治理,细化了“三会一层”职责边界,规范高管层履职,完善了高管层向董事会及其专门委员会、监事会的报告制度,把对董事会、监事会和高管层的履职情况纳入经营评价体系。开展了股东股权问题排查、董事高管和主要股东关联情况核实确认工作,设置了股东股权管理台账;合规合法披露信息;完成了股权托管法律文件规范工作;认真开展扫黑除恶专项斗争,董事高管和主要股东签署了未涉黑涉恶承诺书。
              6.2  股东和股东大会。根据公司章程,本行2019年内共召开股东大会1次、临时股东大会2次。2019年股东大会审议并通过了董事会、监事会和经营班子2018年工作报告、本行2018年年度报告、2018年度财务决算报告、2019年度财务预算方案、股权管理暂行办法、工资管理试行制度、2018年度高管履职评价情况、蒙银村镇银行流动性支持协议、2019~2021年发展规划、三年任期进步度承诺书、董事会、监事会和经营班子换届工作方案,选举产生了第四届董事会董事、第四届监事会监事;2019年第一次临时股东大会审议并通过了债权收购与转让事项(关于包商银行同业资金);2019年第二次临时股东大会审议并通过了股权托管事宜;会议通知及表决程序符合法定程序。
              6.3  董事和董事会。报告期内,因本行部分董事在外地,涉及人事劳资、财务管理、业务合作等事项,以电话沟通、年度委托代理授权签字和邮件签字等形式召开会议,对重大决策事项进行集体决策。董事会能够按照章程规定和股东大会授权进行决策,注重保护本行和全体股东的利益。2019年,第三届董事会召开正式会议2次、临时会议6次,第四届董事会召开正式会议4次、临时会议7次。
      截至报告期,董事会下设战略委员会、提名和薪酬委员会、风险管理委员会、大额交易审查委员会、关联交易控制委员会、“三农”和小微企业金融服务委员会、信息科技管理委员会、审计委员会和消费者权益保护委员会共9个专业委员会。
             6.4  监事和监事会。监事会通过直接管理的内审合规部、风险管理部开展日常序时稽核、专项稽核、突击检查和合规管理,全体监事列席董事会会议,积极配合外部监管和审计机构开展审计检查,针对风险隐患和存在问题,及时提出防范措施和整改建议。2019年,第三届监事会共召开会议5次,第四届监事会共召开会议3次,及时研判经营中存在的风险隐患,及时向经营班子和相关部门提出整改建议,强化了各职能部门的风险控制能力,保持了全年无大的责任事故和案件的良好局面。
             6.5  信息披露和透明度。本行董事会能够认真接待股东来电、来访咨询,努力加强与股东的沟通与交流;按照有关法律法规和监管要求编制年度报告,并通过营业网点、互联网网站等渠道予以披露,使全体股东能够及时、平等获得本行信息。
      6.6  组织结构图


      第七节  董事会报告

              7.1  报告期内经营情况。截至2019年末,资产总额79.68亿元,比年初增加8.49亿元,增长11.93%。其中:各项贷款余额44.39亿元,比年初增加8.12亿元,增长22.40%,其中:涉农贷款余额41.21亿元,占各项贷款余额的92.84%,比年初增加8.11亿元,增长24.48%;小微企业贷款余额39.52亿元,占各项贷款余额的89.02%,比年初增加6.18亿元,增长18.55%;小微企业贷款户8190户,比年初增加222户。负债总额74.71亿元,比年初增加8.04亿元,增长12.06%。其中:各项存款余额73.22亿元,比年初增加9.27亿元,增长14.49%。资本净额5.46亿元,比年初增加0.94亿元。其中:资本金1.15亿元,未分配利润2.54亿元;实现各项收入3.77亿元,各项支出3.15亿元,缴纳企业所得税891.92万元,实现净利润5317.50万元。流动性比例为102.48%,高出监管规定比例(25%)77.48个百分点;存款偏离度3.03%;优质流动性资产充足率243.81%,高出监管规定比例(100%)143.81个百分点;贷存比例为60.63%,贷款损失准备金余额1.12亿元,资本充足率12.65%,高出监管规定比例(10.5%)2.15个百分点;核心负债比例63.66%,同业负债0,占比0;核心资本充足率11.51%,高出监管规定比例(7.5%) 3.01个百分点。不良贷款率为0.94%,比年初下降了0.21个百分点,拨备覆盖率达到268.08%,拨贷比达到2.51%;逾期贷款4424.63万元,逾期90以上贷款3223.83万元,逾期90天以上贷款占不良贷款77.51%。
              截至报告期,本行共下设11个营业机构,分别是营业部、吉兰泰支行、乌斯太支行、老城支行、和硕特支行、巴镇支行、额鲁特支行、孪井滩支行、贺兰区支行、土尔扈特支行和敖伦布拉格支行,在行式自助银行11个;离行式自助银行9个,分别是巴彦浩特镇温馨花园自助银行、巴彦浩特镇西花园自助银行、巴彦浩特镇欣欣家园自助银行、腰坝滩自助银行、阿拉善经济开发区八里庙自助银行、吉兰泰镇呼和陶勒盖嘎查自助银行、额尔克哈什哈自助银行、巴彦诺日公自助银行和温都尔勒图镇漫水滩自助银行;“村村通”助农金融服务点25个。
             2019年,全行创新性研究与应用科技总投入35万元,手机银行、微信银行托管费20万元,互联网金融平台托管费15万元。
             7.2  营业网点基本情况  
      序号 分支机构名称 营业地址 联系电话
      01 营业部 巴彦浩特镇额鲁特东路008号 (0483)8356736
      02 老城支行 巴彦浩特镇南大街太西物流商城西门 (0483)3991271
      03 和硕特支行 巴彦浩特镇和硕特路23号 (0483)8351235
      04 巴镇支行 巴彦浩特镇新华街东口 (0483)8222655
      05 额鲁特支行 巴彦浩特镇额鲁特西路名都中央广场 (0483)8337432
      06 吉兰泰支行 吉兰泰镇乌兰布和北路 (0483)8838918
      07 乌斯太支行 阿拉善经济开发区创业南路 (0483)8188198
      08 孪井滩支行 嘉尔嘎勒赛汗镇嘉兴路 (0483)8642001
      09 经济开发区
      贺兰区支行
      阿拉善经济开发区政务服务中心大厅 (0483)8188229
      10 土尔扈特支行 巴彦浩特镇土尔扈特南路 (0483)8353062
      11 敖伦布拉格支行 敖伦布拉格镇富泉路东商服北街 18648339982
             7.3  2020年主要经营目标。2020年,全行存款增加4亿元,余额突破78亿元;贷款增加8亿元,确保涉农贷款占比和小微企业贷款“两增两控”目标达到监管要求;增发银行卡600张以上,IC卡换卡率达到90%以上;不良贷款率控制在1%以内,确保不出现大的经济案件和风险事件;实现经营性税后利润5500万元以上,各项监管指标符合或优于监管规定标准值,符合现代商业银行的法人治理机制、经营机制及业务流程进一步完善,以互联网金融为标志的业务发展渠道持续拓展,金融服务质量、队伍和企业文化建设水平明显提高。
      第八节  风险与对策

              8.1  信用风险与对策。信用风险又称违约风险,是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险,即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性,是金融风险的主要类型。
      对策:坚持存量风险化解与增量风险防控,存量贷款的事实风险、潜在风险和退出风险分层化解的办法,坚持不良贷款领导挂点清收、名单制管理、专业队伍清收、离停职清收、方案清收和工效挂钩等措施,坚持探索和运用贷款重组、租赁经营、减免利息及其他市场化手段,清收和化解不良贷款手段。根据领导分工的变动调整不良贷款领导挂点清收方案,增加新名单制管理的名单,根据清收进度修订完善清收方案,厘清和压实离停职清收、岗位清收和专业队伍清收职责边界,坚持政策奖励清收、以资抵债、贷款重组清收。对去年实现的清收成果,尽快落实对借款人减免加罚利息及恢复信用等级和授信额度等奖励措施,尽快兑现完成清收任务员工的激励措施。在抓好存量贷款清收的同时,对现有贷款再进行一次盘查清理,摸清潜在风险和退出风险的增量,提前做好风控预案,落实好风险前移的监控责任和措施,把风险遏制在萌芽状态。强化信贷对实体经济的支持政策,增加有效信贷投放。注重增量贷款风险防控,加强对产业发展政策和趋势的跟踪研究,强化预警机制建设,坚守增量贷款“八不贷”和“六慎贷”等负面清单红线,坚守房地产信贷监管红线。加大对新投放贷款的审计力度。
              8.2  流动性风险与对策。流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险,是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。
      对策:坚守兼顾支付安全优先和服务实体经济、兼顾风控和增效,坚守在任何时点上备付性比例在5~7%内、第二准备资产比例在15~20%之内的区间,按月摆布同业资产;强化流动性事前分析预判、事中实时预测和事后监测分析制度的执行力,部署好同业融出回购和融入授信及再贷款等融资安排和应急预案,确保资产负债在期限、利率、规模等方面的均衡。
               8.3  利率风险与对策。利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。巴塞尔委员会在1997年发布的《利率风险管理原则》中将利率风险定义为:利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离,使其实际收益低于预期收益,或实际成本高于预期成本,从而使商业银行遭受损失的可能性。
      对策:注意对流动性、MLF、LPR的监测和分析研究,据此推研银行业负债利率和资产利率走势和波幅,把利率的刚性与服务性结合起来,提升对利率敏感资产和负债的管理水平,坚持净息差日常监测报告体系和模拟模型,稳步建立利率定价服从资产负债平衡配比、敏感性资产负债配比的管理机制。
               8.4  操作风险与对策。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
      对策:优化内控制度体系,清理现行制度,制定账户管理、支付结算、流动性管理、征信管理和反洗钱等方面的细则。大力推进制度审查标准化建设,从源头规范经营管理活动,建立健全源头严防、过程严管、风险严控、违规严处的案防工作机制。强化基层自我管理,压实一级支行和总部条线督导责任。全面开展风险管理教育建设活动,组织开展法律学习、警示教育和专项培训等多种形势的教育培训,进一步提升员工的法治合规意识。继续完善“全责、全流程、全风险”内控体系,明确三道防线职责,继续推进全流程风险机制建设。坚决执行《员工管理办法》和《员工手册》,全面加大员工行为排查力度,建立隔断员工不良行为的防火墙,持续树立团队形象。
              8.5  声誉风险与对策。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
      对策:坚定不移地树立“声誉创造价值”的理念,借鉴国内外已经出现的声誉风险案例及其防范措施和本行已经成功处置的案例经验,深化声誉风险识别、预警机制、防范预案和工作制度建设。针对互联网条件下声誉风险个案可能会被媒体和网络迅速放大,甚至走偏,进而对商业银行带来负面影响的实际,特别注重舆情管理,完善舆情搜集、处理和其他管理机制,落实各个业务领域、业务层次、业务岗位的声誉风险防控预案。
              8.6  信息科技风险与对策。信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
      对策:针对当前金融科技领域存在黑客、病毒等信息攻击、内部泄露和外部盗窃客户信息、业务连续性中断事件频发叠加应急恢复处置机制严重缺失等问题,争取用3年的时间,为业务运行全方位夯实IT基础。在去年系统整治金融科技风险的基础上,精准建立生产管理、风险控制和三道防线责任制,落实治理架构、系统资源规划、系统运行监测、业务连续计划和金融科技队伍建设等方面的制度和政策措施,与核心业务系统外包服务平台上线,同步落实科技风险的防控措施。在稳步推进新上系统所携带远程授权、集中作业系统和集中监控系统应用的基础上,根据5G建设进程及其金融科技风控系统建设前沿,分步优选和接入智能风控、大数据风控系统、贷后监测预警系统、反欺诈预审批系统、供应链风控系统及其他多种运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术的风控新系统。
               8.7  法律风险与对策。巴塞尔委员会1997年发布的《银行业有效监管核心原则》指出:“商业银行面临的法律风险形式多样,既包括由于不完备或错误的法律意见、法律文件导致超出预期的资产价值减少或负债增加的风险,还包括现有法律可能无法解决商业银行所涉及的法律问题、法院针对特定银行的司法判例可能会波及其他银行的商业行为及其成本、影响商业银行或者其他企业的法律可能会发生变化,等等。商业银行在开展新型交易以及交易对手缺乏必要的法律权利时,特别容易遭遇法律风险”。银监会2007年发布的《商业银行操作风险管理指引》规定:“法律风险包括但不限于下列风险:1.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的;2.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承担赔偿责任的;3.商业银行的业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担行政责任或者刑事责任的”。 
      对策:全面加强法律风险管理,严格决策层法律风险防控,对各项决策均要进行合法性论证。进一步完善法律咨询和法律审查,确保决策事项合法有效,从根源上控制法律风险。针对目前金融犯罪案件高发、消费者维权事件频发的情况,从对内、对外两方面开展法制教育。对内要开展法律知识的学习和案例教育,利用法律武器维护本行资产安全,切实做到依法经营,防范法律风险;对外做好消费者法律宣传,引导消费者有序合理地维护自身合法权益。
              8.8 洗钱和恐怖融资风险与对策。洗钱和恐怖融资风险是指通过买卖、投资、赌博、恐怖活动等犯罪行为,将巨额现金散存于多个账户,掩饰、隐其来源和性质,协助转换或转移犯罪所得及其收益而形成的风险。洗钱的恐怖融资助长走私、毒品、黑社会、恐怖活动、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。
             对策:继续整治在服务客户、对外营销、运营、信贷、财会、电子产品和渠道、印章管理、公文处理和服务基层等方面存在的问题,细化制度、流程和系统,建立健全源头严防、过程严管、风险严控、违规严处的案防工作机制。高度重视反洗钱、反恐怖融资、反假币合规体系建设,认真落实监管部门出台的相关反洗钱、反恐怖融资、反假币规定,进一步细化全行客户尽职调查,精准识别洗钱和恐怖融资风险,全方位开展反洗钱、反恐怖融资、反假币培训工作,多渠道加强反洗钱、反恐怖融资、反假币机构和人才建设。
          第九节  重大事项
          
        9.1  重大行政审批事项。报告期内,报审了分支机构开业及名称变更、变更注册资本和修改章程、高级管理人员任职资格审核等重大行政审批事项。
              9.2  重大诉讼仲裁事项。报告期内,本行无重大诉讼仲裁事项。
              9.3  重大担保承诺事项。报告期内,本行无重大担保承诺事项。
              9.4  增加或减少注册资本事项。报告期内,本行注册资本为11502.0954万元,未增减。
              9.5  董事、监事、高级管理人员有无受过处罚。报告期内,本行董事、监事、高级管理人员无受监管部门行政处罚、通报批评的情况。
      第十节  审计报告

            本行2019年度财务报表经内蒙古科正会计师事务所有限责任公司按照国内审计准则审计,注册会计师杨艾琴、吴俊豹签章,出具“内蒙科正审〔2020〕第021号”报告。