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  • 2020年“金融知识普及月”活动宣教

    • 抵制非法集资
              一、非法集资的定义
             非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
             非法集资具有以下特点:
             1.非法性。集资未经有关部门依法批准,或者是被没有批准权限的部门批准,以及有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。
             2.利诱性。承诺在一定期限内给出资人还本付息,还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。
             3.公开性。向社会不特定的对象筹集资金,这里不特定的对象是指社会公众,而不是指特定少数人。
             4.伪装性。以合法形式掩盖其非法集资的实质,为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
             二、非法集资的常见类型
             1.通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。
             2.以发行或变相发行彩票的形式进行非法集资。
             3.利用传销或秘密串联的形式进行非法集资。
             4.利用果园、庄园、养老地产开发的形式进行非法集资。例如,假借种植、养殖、项目开发、庄园开发、养老公寓投资、生态环保投资等名义非法集资。
             5.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
             6.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
             7.非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。
             8.以“养老”的旗号,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”。
             9.以高价回购收藏品为名非法集资。
             10.假借P2P网络借贷平台非法集资。
              三、非法集资的危害
             1.非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。
             2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。
             3.非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。
             4.因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。
             5.非法集资属违法行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效,投资回报不受法律保护。
      庆祝人民银行经理国库35周年

              国家金库简称“国库”,负责办理国家财政预算资金的收入和支出的机构。国家的全部预算收入都应由国库收纳入库,一切预算支出都由国库拨付。国家既可以在财政机关内部设立独立国库,又可委托国家银行代理。
              我国实行由中国人民银行经理国库制。中国人民银行经理国库是法律赋予的职责。《中华人民共和国预算法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国国家金库条例》都明确了这一职责。
              国库机构按照国家预算管理体制设立,原则上一级财政设立一级国库。中央设总库,即中央国库;省、自治区、直辖市设分库;省辖市、自治州设中心支库;县和相当于县的市、区设支库。国库业务实行垂直领导。各分库、中心支库和支库都属地方国库,是总库的分支机构。在不设中国人民银行机构的地方,国库业务可由中国人民银行委托当地商业银行办理,称之为代理支库。
             各级人民银行通过不断提高国库服务质量和水平,加强国库监管,防范和化解国库资金风险,正确处理改革、发展与稳定的关系,推动国库管理意识创新、制度创新、业务创新和科技创新等,切实捍卫了国家预算收入的真实、安全和完整,保证了国家预算的顺利执行,促进了财政政策与货币政策的协调配合,支持了国家经济与社会事业的健康发展。
      35年来国库的发展,记载了我国经济发展的巨大成就,也记载了人民银行经理国库事业的辉煌历程,随着我国经济的发展,国库将在经济金融领域发挥更大的作用。
      个人征信信用保护

              个人征信信息是征信机构依法采集的个人信息,是代表征信主体信用状况的信息,是一个附属于个人信息的子概念,内容包括个人身份识别信息、商业信用信息、公共信用信息等。个人征信信息的保护事关信息主体的合法权益,事关征信业的健康发展,更事关社会信用体系的建设。
              我国征信业的法律制度出现至今,取得了长足的进步,个人征信信息保护范围不断拓宽,信息主体权利不断扩大,但我国个人征信信息保护相关立法的法律位阶较低,大量网贷平台、个人征信查询平台等存在违规采集和使用个人征信信息的行为;消费者个人征信信息保护意识较为薄弱。
              那么,如何防止个人隐私泄露,打好个人信用信息安全的保卫战呢?
              一、坚守“三要三不要”定律护航隐私安全
              用“三要三不要”原则护航隐私安全,可有效堵塞个人信用信息泄露的各种出口。所谓“三要”是:一要妥善保管身份证及复印件,复印件交予他人时要注明用途;二要保管好信用报告,以及互联网查询信用报告的用户名和密码,不将金融信息告知他人;三要避免坠入钓鱼网站,一步错,步步错,最终掉入骗子连环布局的圈套,遭遇经济损失。顺应着金融互联网化的趋势,网络已成为骗子行骗新阵地,各种银行的钓鱼网站层出不穷,而央行征信中心也未能免俗。而“三不要”则是,不将身份证件借给他人;不在网吧使用公共wifi查询征信报告,保存信用报告;不点击陌生电子邮件和手机短信中的链接网址,当心系统中病毒,导致隐私外泄。

              二、怎样知道谁看了你的信用报告?
              个人信用报告由个人基本信息、个人借贷信息及查询记录三部分组成。其中,查询记录像个摄像头一样,能够还原谁曾查询过你信用报告的真相,且内容明确记载着查询原因等信息。
             对于个人征信,其实是我们的一笔无形财富,国家发改委明确指出:扭转失信问题高发态势需要标本兼治。所以,我们不难看出,在未来,征信问题将会直接的影响到个人的方方面面。