CNAPS-中国现代化支付系统
一、中国现代化支付系统知识
(一)中国现代化支付系统
中国现代支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统，该系统利用现代化计算机技术和通信网络开发建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”，系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。系统目前以覆盖全国7万多个金融机构网点，其中内蒙古自治区1480多个金融机构，包括各类银行业金融机构网点和基层信用社，有利地促进地区经济金融的发展。中国现代化支付系统主要由大额支付烯烃、小额支付系统和支票影像交换系统等应用系统组成。
（二）大额实时支付系统
大额支付系统可以实时地处理金额在规定起点以上的自治区内和跨自治区的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷支付业务，支持跨行和行内的资金汇划，以金额方式实时清算资金，60秒即时到账。业务种类包括：汇兑、委托收款次（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划（贷记）和城商业银行汇票的资金移存和兑付等。大额支付系统被形象地称为“支付清高速公路”，为银行、广大企事业单位、居民以及金融市场提供了快速、高效、安全的跨行实时支付清算服务，极大地提高了社会资金的使用效益。全国大额支付系统日均处理业务近70万笔，金额2万亿元，自治区内日均处理大额支付系统日均业务近2万笔，金额300亿元，并继续保持高速增长势头，在国民经济中发挥的作用日益显现。
（三）小额批量支付系统
小额支付系统是以电子方式批量处理跨行的自治区内和自治区外的纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点(2万元)以下的赁记支付业务的应用系统。即汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网银贷记支付、定期代付工资、保险费、养老金业务、代收水电煤气等公用事业费业务，个人储蓄通存、通兑业务和对公通兑业务等，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足了社会多样化的支付需求。
●支付电子化，安全又高效。小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间，同时小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。
●服务无极限，支付更方便。小额支付系统实行7x24小时连续运行。为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
●收费便捷，缴费轻松。收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快，缴费人在一家银行开立账户便可办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。
●跨行发工资，快捷又方便。企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用。为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
●通存又通兑，跨行可存取。依托小额支付系统，居民个人可在任何银行机构的营业网点针对自己的存款账户办理存款业务，实现“一卡（折）在手，走遍神州。”
（四）全国支票影像交换系统
支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。影像交换系统负责支票影像信息交换，资金清算通过小额支付系统处理。中国人民银行规定。在支票影像交换系统将支票信息转发后的2个工作日内。出票人开户银行必须决定是否支付支票款项，并通知持票人的开户银行。所以，根据收付款银行的处理方式不同，持票人最早可在2-3小时内收到款项，—般最长在银行受理支票之日起3个工作日内可以收到异地支票款项。客户也可以直接咨询开户银行，了解比较确切的资金到帐时间。
●传输支票安全可靠。影像系统采用电子验印、支付密码等技术进行核验付款确认，采用数字签名技术确保支票影像及其信息的完整性、安全性和不可抵赖性，保障了支票影像系统票据支付清算的安全。同时规定，为防范支付风险，异地使用支票的单笔金额上限为50万元。
●使用支票、费用低廉。通过支票支付，无论签发多大的金额，银行只能根据签发的笔数收取非常低廉的手续费和工本费。
●支票实现全国通用。支票影像系统上线运行方便了企事业单位及居民个人在全国跨地区使用支票，改变了支票只能同城范围内使用的格局。实现了支票在全国的通用，消除了传统实物票据清算方式受距离、交通、气候等条件影响的缺陷，实现了跨区域的支票截留，有力地改善了支票受理环境、促进了支票广泛使用、加速了资金周转、方便了社会经济活动、实现了“一票在手，走遍神州”。
（五）电子商业汇票系统
电子商业汇票是纸质商业汇票的继续和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有区别，不同之处是电子商业汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名枣代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录人代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。电子商业汇票系统是不断进行金融创新的由于重大举措，它具有九大优势：
一、电子商业汇票在人民银行商业汇票系统中集中登记，能够保证票据的唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造，伪造以及丢失、损毁等各种风险。
二、电子商业汇票系统采用电子签名和安全认证机制代替纸质签章，提高了签章的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失。
三、电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押。贴现转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，企业借助电子商业汇票系统足不出户即可完成票据在全国的流转，大大提升了票据流转效率，降低了人力及财务成本。
四、企业使用电子商务汇票，提示付款时无需进行柜面委托收款，不必担心因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期限。
五、电子商业汇票从根本上避免了背书不连续、不规范现象的产生，减少了票据兑付过程中可能产生的纠纷。
六、使用电子商务汇票，企业能够全程跟踪票据业务办理的可各环节，对票据业务进行实时监测和汇总统计，提高企业的票据管理水平，防范票据业务风险。
七、电子商业汇票期限延长至1年，额度上限为10亿元，有效提升了金融和商务效率。
八、电子商务汇票实行7xl2小时运行时序，即每日8:00至20:00。
九、电子商务汇票既是支付工具，又具备融资功能，解决企业资金短缺的问题，并支持线上清算方式，直接进行资金交割。
（六）网上支付跨行清算系统
网上支付跨行清算系统是人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统其业务运行模式与小额支付系统相似；运行时序为7x24小时运行，采取定场次清算的模式，设置贷记业务金额上限，与大额支付系统共享同一个清算账户等等。人民银行建设网上支付跨行清算系统是为提高网上支付系统的跨行清算效率，提升商业银行网银服务水平，更好地履行中央银行的支付清算职责，从业务管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸，从系统管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统并行的人民币跨行清算系统。系统将主要处理客户通过在线方式提交的零售业务，包括支付业务和跨行账户信息查询业务等。系统实行7x24小时连续运行，业务处理采用实时传输及回应机制。客户在线发起业务后可以及时了解业务的最终处理结果。通过建设网上支付跨行清算系统，将有效支持商业银行提升网上银行服务水平，并促进电子商务的快速发展。网上支付跨行清算系统具有以下业务功能：处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行账户信息查询业务。
网上支付跨行清算系统投入使用后，将实现网银跨行支付的直通式处理，满足网银用户全天候的支付需求，有效支持电子商务的发展。支持符合条件的非银行支付服务组织介入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。网上银行已成为各家商业银行提供金融服务的平台，客户可以方便地进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动，个人或企业可通过网上支付跨行清算系统统一界面，查询管理在多家银行开立的结算账户，并实现跨行资金汇划等，也被媒体称为“超级网银”。
二、银行卡基本知识
（一）什么是银行卡？
银行卡是由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）如何正确申领银行卡？
详细了解银行卡领用合约和银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料。通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。在申领银行卡后应及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拨打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。收到卡片、密码信封时。如果信封有遭到拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息外泄。收到信用卡时应在其后的签名条上签名。
（三）如何保管好您的信用卡？
要像保管现金一样保管好您的银行卡，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。尽量将银行卡与身份证件分开存放。如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用，请立即联系发卡银行。
（四）如何保护银行卡信息？
银行卡有效期到期，补发新卡时，应将旧卡片的磁条（或芯片）销毁。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。不要将卡号告诉告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。认真核对银行卡对账单，如发现不明交易，请立即联系发卡行。
（五）如何安全使用银行卡？
使用POS机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。操作ATM时，留意插卡口是否有改装的痕迹；ATM出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。使用ATM机或POS机输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止密码被他人偷窥。操作ATM时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。
（六）设置及使用银行卡密码应注意哪些事项？
(1)设置密码。设置易于记忆但难以破译的密码。例如，将“北京奥运会”的笔画“58 1 276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。
(2)保管密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写。在银行卡背面。千万不要将密码与银行卡放在一起。确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安工作人员骗取密码。
(3)使用密码。刷卡进入银行的门禁无需输入密码。
留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹。
输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其他人或针孔摄像机偷窥，如果您发现密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。
（七）什么是ATM？使用“ATM时应注意什么事项？
ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转款、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜台前排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。使用ATM时应注意以下事项：
(1)ATM操作前：刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。
留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有离您太近，并且举止可疑，请立即离开，改用其他场所的ATM，或直接到银行柜台办理业务。检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或者插卡口或出钞口吸异常情况或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。认真识别银行公告。千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询。不要拨打短信中的联系电话。
(2)ATM操作时：专心操作，不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包。输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操怍手势，以防不法分子窥视。如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。
(3)ATM操作后：离开ATM前，记住取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。
（八）进行POS刷卡交易时应注意什么事项？
(1) 刷卡前：为保障您的权益，应在申请到信用卡后，立即在背面签名条上签名。
(2)刷卡时：在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
(3)刷卡后：收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片，不要在非本人交易的签购单上签名。
刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单与发卡银行联系。在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时联系发卡银行。
（九）使用银行卡进行网上购物时，应注意什么事项？
使用银行卡进行网上购物时，应注意以下事项：
(1)了解与您交易的网上商户。在您信t的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不是邮箱地址）．验证商户的真实可靠性。
(2)使用安全的网站。在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为https：／／。
(3)保护个人信息。建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些有关您的信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。
(4)保存订单及销售条款。由于购物网页随时有可能更换，建议将订单及网页上有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来，一旦受骗，应及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。
(5)定期检查您的对账单。如果您发现可疑交易，应立即联系发卡银行。
(6)妥善处理您的银行账单。不要随意丢弃银行卡账单及其他票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子拾获，从而获得您的账户信息。
(7)保护您的银行卡。千万不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。建议您专，专门开一张信用卡进行网上购物支付。
(8)防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡卡号、有效期、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。
（十）所谓的“网上钓鱼”指的是什么？如何防范？
“网上钓鱼”指不法分子建立网上银行的假网页或假冒银行名义，通过邮件发布虚假信息，骗取客户银行卡卡号、密码等重要信息，进而达到非法窃取客户资金的目的。
使用网上银行时应注意以下事项：
(1)登录正确的网上银行网站。直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其他网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。
(2)查看安全锁。使用个人网上银行服务时，请您留意1E浏览器右下角状态档上显示的安全锁图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。
(3)不要轻易透露账号和密码。不要向任何人透露账号、密码信息，不要根信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话串请密码挂失。尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行。完成网镊业务或中途离开时，要及时退出网银页面。
(4)设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采取简单的数字排列、生日、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、有编号等有关个人信息作为密码。将您的网上银行密码与其他用途的密码区分开，不要采用统一密码。
(5)定期查询账户余额和明细。如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系，避免损失。
(6)确保您的电脑安全。在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑收到恶意攻击或病毒的侵害。
(7)访问您的发卡银行网上银行网站。您可以获取到组新的网上银行安全常识。
(一)中国现代化支付系统
中国现代支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统，该系统利用现代化计算机技术和通信网络开发建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”，系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。系统目前以覆盖全国7万多个金融机构网点，其中内蒙古自治区1480多个金融机构，包括各类银行业金融机构网点和基层信用社，有利地促进地区经济金融的发展。中国现代化支付系统主要由大额支付烯烃、小额支付系统和支票影像交换系统等应用系统组成。
（二）大额实时支付系统
大额支付系统可以实时地处理金额在规定起点以上的自治区内和跨自治区的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷支付业务，支持跨行和行内的资金汇划，以金额方式实时清算资金，60秒即时到账。业务种类包括：汇兑、委托收款次（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划（贷记）和城商业银行汇票的资金移存和兑付等。大额支付系统被形象地称为“支付清高速公路”，为银行、广大企事业单位、居民以及金融市场提供了快速、高效、安全的跨行实时支付清算服务，极大地提高了社会资金的使用效益。全国大额支付系统日均处理业务近70万笔，金额2万亿元，自治区内日均处理大额支付系统日均业务近2万笔，金额300亿元，并继续保持高速增长势头，在国民经济中发挥的作用日益显现。
（三）小额批量支付系统
小额支付系统是以电子方式批量处理跨行的自治区内和自治区外的纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点(2万元)以下的赁记支付业务的应用系统。即汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网银贷记支付、定期代付工资、保险费、养老金业务、代收水电煤气等公用事业费业务，个人储蓄通存、通兑业务和对公通兑业务等，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足了社会多样化的支付需求。
●支付电子化，安全又高效。小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间，同时小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。
●服务无极限，支付更方便。小额支付系统实行7x24小时连续运行。为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
●收费便捷，缴费轻松。收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快，缴费人在一家银行开立账户便可办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。
●跨行发工资，快捷又方便。企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用。为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
●通存又通兑，跨行可存取。依托小额支付系统，居民个人可在任何银行机构的营业网点针对自己的存款账户办理存款业务，实现“一卡（折）在手，走遍神州。”
（四）全国支票影像交换系统
支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。影像交换系统负责支票影像信息交换，资金清算通过小额支付系统处理。中国人民银行规定。在支票影像交换系统将支票信息转发后的2个工作日内。出票人开户银行必须决定是否支付支票款项，并通知持票人的开户银行。所以，根据收付款银行的处理方式不同，持票人最早可在2-3小时内收到款项，—般最长在银行受理支票之日起3个工作日内可以收到异地支票款项。客户也可以直接咨询开户银行，了解比较确切的资金到帐时间。
●传输支票安全可靠。影像系统采用电子验印、支付密码等技术进行核验付款确认，采用数字签名技术确保支票影像及其信息的完整性、安全性和不可抵赖性，保障了支票影像系统票据支付清算的安全。同时规定，为防范支付风险，异地使用支票的单笔金额上限为50万元。
●使用支票、费用低廉。通过支票支付，无论签发多大的金额，银行只能根据签发的笔数收取非常低廉的手续费和工本费。
●支票实现全国通用。支票影像系统上线运行方便了企事业单位及居民个人在全国跨地区使用支票，改变了支票只能同城范围内使用的格局。实现了支票在全国的通用，消除了传统实物票据清算方式受距离、交通、气候等条件影响的缺陷，实现了跨区域的支票截留，有力地改善了支票受理环境、促进了支票广泛使用、加速了资金周转、方便了社会经济活动、实现了“一票在手，走遍神州”。
（五）电子商业汇票系统
电子商业汇票是纸质商业汇票的继续和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有区别，不同之处是电子商业汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名枣代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录人代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。电子商业汇票系统是不断进行金融创新的由于重大举措，它具有九大优势：
一、电子商业汇票在人民银行商业汇票系统中集中登记，能够保证票据的唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造，伪造以及丢失、损毁等各种风险。
二、电子商业汇票系统采用电子签名和安全认证机制代替纸质签章，提高了签章的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失。
三、电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押。贴现转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，企业借助电子商业汇票系统足不出户即可完成票据在全国的流转，大大提升了票据流转效率，降低了人力及财务成本。
四、企业使用电子商务汇票，提示付款时无需进行柜面委托收款，不必担心因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期限。
五、电子商业汇票从根本上避免了背书不连续、不规范现象的产生，减少了票据兑付过程中可能产生的纠纷。
六、使用电子商务汇票，企业能够全程跟踪票据业务办理的可各环节，对票据业务进行实时监测和汇总统计，提高企业的票据管理水平，防范票据业务风险。
七、电子商业汇票期限延长至1年，额度上限为10亿元，有效提升了金融和商务效率。
八、电子商务汇票实行7xl2小时运行时序，即每日8:00至20:00。
九、电子商务汇票既是支付工具，又具备融资功能，解决企业资金短缺的问题，并支持线上清算方式，直接进行资金交割。
（六）网上支付跨行清算系统
网上支付跨行清算系统是人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统其业务运行模式与小额支付系统相似；运行时序为7x24小时运行，采取定场次清算的模式，设置贷记业务金额上限，与大额支付系统共享同一个清算账户等等。人民银行建设网上支付跨行清算系统是为提高网上支付系统的跨行清算效率，提升商业银行网银服务水平，更好地履行中央银行的支付清算职责，从业务管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸，从系统管理方面来讲，网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统并行的人民币跨行清算系统。系统将主要处理客户通过在线方式提交的零售业务，包括支付业务和跨行账户信息查询业务等。系统实行7x24小时连续运行，业务处理采用实时传输及回应机制。客户在线发起业务后可以及时了解业务的最终处理结果。通过建设网上支付跨行清算系统，将有效支持商业银行提升网上银行服务水平，并促进电子商务的快速发展。网上支付跨行清算系统具有以下业务功能：处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行账户信息查询业务。
网上支付跨行清算系统投入使用后，将实现网银跨行支付的直通式处理，满足网银用户全天候的支付需求，有效支持电子商务的发展。支持符合条件的非银行支付服务组织介入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。网上银行已成为各家商业银行提供金融服务的平台，客户可以方便地进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动，个人或企业可通过网上支付跨行清算系统统一界面，查询管理在多家银行开立的结算账户，并实现跨行资金汇划等，也被媒体称为“超级网银”。
二、银行卡基本知识
（一）什么是银行卡？
银行卡是由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
（二）如何正确申领银行卡？
详细了解银行卡领用合约和银行卡章程，如实填写申请表并提供个人真实资料。通过正规渠道办理申请手续，以防个人信息泄露，被他人冒用骗领银行卡。在申领银行卡后应及时跟进了解办卡进度，您的办卡申请在银行审批通过后，如果您未能及时接到卡片，应拨打客户服务热线向发卡银行询问卡片是否寄出，并核对寄发地址，避免邮寄途中卡片被盗领。收到卡片、密码信封时。如果信封有遭到拆封或有重新粘合的痕迹，应立即与发卡银行联系，防止卡片信息外泄。收到信用卡时应在其后的签名条上签名。
（三）如何保管好您的信用卡？
要像保管现金一样保管好您的银行卡，不要随手放置，也不要将您的卡转借他人。尽量将银行卡与身份证件分开存放。如果银行卡遗失、被盗或发现被冒用，请立即联系发卡银行。
（四）如何保护银行卡信息？
银行卡有效期到期，补发新卡时，应将旧卡片的磁条（或芯片）销毁。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。不要将卡号告诉告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。认真核对银行卡对账单，如发现不明交易，请立即联系发卡行。
（五）如何安全使用银行卡？
使用POS机刷卡时，不要让卡片离开您的视线范围。操作ATM时，留意插卡口是否有改装的痕迹；ATM出现吞卡故障时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。使用ATM机或POS机输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止密码被他人偷窥。操作ATM时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。
（六）设置及使用银行卡密码应注意哪些事项？
(1)设置密码。设置易于记忆但难以破译的密码。例如，将“北京奥运会”的笔画“58 1 276”设为密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码，以防被不法分子破译。收到银行卡密码信后，请立即将其销毁并记住密码，或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。
(2)保管密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。不要将密码存放在手机里，更不要写。在银行卡背面。千万不要将密码与银行卡放在一起。确保只有您本人知道密码。谨防不法分子冒充银行和公安工作人员骗取密码。
(3)使用密码。刷卡进入银行的门禁无需输入密码。
留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头，ATM密码键盘是否有改装痕迹。
输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其他人或针孔摄像机偷窥，如果您发现密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。
（七）什么是ATM？使用“ATM时应注意什么事项？
ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款、转款、查询余额及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜台前排队等候办理业务的烦恼，还能24小时为您服务。使用ATM时应注意以下事项：
(1)ATM操作前：刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码。
留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有离您太近，并且举止可疑，请立即离开，改用其他场所的ATM，或直接到银行柜台办理业务。检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，或者插卡口或出钞口吸异常情况或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。认真识别银行公告。千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询。不要拨打短信中的联系电话。
(2)ATM操作时：专心操作，不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，被他人引开注意力时，应用手捂住插卡口，防范骗子将卡调包。输入密码时，应尽量快速并用身体遮挡操怍手势，以防不法分子窥视。如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。
(3)ATM操作后：离开ATM前，记住取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。
（八）进行POS刷卡交易时应注意什么事项？
(1) 刷卡前：为保障您的权益，应在申请到信用卡后，立即在背面签名条上签名。
(2)刷卡时：在商场刷卡消费时，不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数。输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
(3)刷卡后：收银员交回签购单及卡片后，您应认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片，不要在非本人交易的签购单上签名。
刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单与发卡银行联系。在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时联系发卡银行。
（九）使用银行卡进行网上购物时，应注意什么事项？
使用银行卡进行网上购物时，应注意以下事项：
(1)了解与您交易的网上商户。在您信t的网站进行购物，如果是初次交易，建议确认商户的固定电话（而不是手机号码）以及邮寄地址（而不是邮箱地址）．验证商户的真实可靠性。
(2)使用安全的网站。在支付页面进行支付时，留意网页地址的前缀变为https：／／。
(3)保护个人信息。建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些有关您的信息，以及这些信息如何被使用。千万不要透露账户信息及密码等重要信息。
(4)保存订单及销售条款。由于购物网页随时有可能更换，建议将订单及网页上有关消费保证的事项，包括送货时间、客户服务、退货办法等打印出来，一旦受骗，应及时向工商管理部门或消费者保护协会举报。
(5)定期检查您的对账单。如果您发现可疑交易，应立即联系发卡银行。
(6)妥善处理您的银行账单。不要随意丢弃银行卡账单及其他票据，应妥善保管或彻底销毁它们，防范不法分子拾获，从而获得您的账户信息。
(7)保护您的银行卡。千万不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。建议您专，专门开一张信用卡进行网上购物支付。
(8)防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡卡号、有效期、密码等信息透露给虚构卖家。不要登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。
（十）所谓的“网上钓鱼”指的是什么？如何防范？
“网上钓鱼”指不法分子建立网上银行的假网页或假冒银行名义，通过邮件发布虚假信息，骗取客户银行卡卡号、密码等重要信息，进而达到非法窃取客户资金的目的。
使用网上银行时应注意以下事项：
(1)登录正确的网上银行网站。直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其他网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。
(2)查看安全锁。使用个人网上银行服务时，请您留意1E浏览器右下角状态档上显示的安全锁图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。
(3)不要轻易透露账号和密码。不要向任何人透露账号、密码信息，不要根信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话串请密码挂失。尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行。完成网镊业务或中途离开时，要及时退出网银页面。
(4)设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采取简单的数字排列、生日、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、有编号等有关个人信息作为密码。将您的网上银行密码与其他用途的密码区分开，不要采用统一密码。
(5)定期查询账户余额和明细。如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系，避免损失。
(6)确保您的电脑安全。在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑收到恶意攻击或病毒的侵害。
(7)访问您的发卡银行网上银行网站。您可以获取到组新的网上银行安全常识。
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